『贷款知识』面对越来越严格的贷款审查，7个错误千万别犯
时 间 : 2016-6-6 17:42:04 编 辑: 管理员
据澳洲Domain房地产网报导，67％的受访者表示自己年轻时所犯下的经济过失对后来造成了影响，如贷款能力的降低等。
GetCreditScore发言人哈拉德（Mitchel Harad）表示，较差的管理习惯可能限制购房者获得梦想的家园，“最重要的事情是要了解你的信用评分，这应该是你在购房过程中迈出的第一步。”
如果你的信用评分很好，那么会有利于贷款，但如果不太好，就会给申请购房贷款带来麻烦。
他说：“信用记录从你第一次申请信用卡时开始建立，应对其负责任，按时还清欠款额就能建立良好的信用记录。”
---- 贷款机构考虑哪些因素 ----
贷款公司Mortgage Choice总裁弗拉维尔（John Flavell）表示，贷款机构会查看购房者的所有经济状况，包括他们的储蓄、信用记录以及目前的就业状况。
弗拉维尔说：“有时年轻买家积攒了大量债务，后来未能及时还清。”
他说：“频繁更换工作、不能从他们有规律的工资收入中存一部分款的申请者，都会被贷款机构认为是高风险人群。因此，他们的贷款申请可能被拒。”
他建议购房者要确保自己的经济状况有着良好、干净的信用记录。设法限制信用卡债务非常重要，如果可能的话，尽快偿还欠款。
有一个信用卡或债务不大会影响信用记录，但在短时间内申请很多贷款或信用卡，则会对信用记录产生负面影响。
---- Y世代的生活习惯 ----
来自金融产品对比网站Finder.com.au的哈桑（Bessie Hassan）称，Y世代平均背负着29,191澳元的债务，包括汽车贷款、个人贷款和信用卡。
哈桑说：“如果你申请购房贷款，再加上29,191澳元的债务，贷款能力就会下降11.9万澳元之多。”
贷款机构在批准贷款之前希望看到一个良好的信用记录，但是，如果你的开支超过了限额或错过了还款时间，这表明你不能被信任，会妨碍你成功获得贷款。
清理现有债务可能是让自己在贷款机构面前更具吸引力的方式之一，设置定期储蓄的目标，降低目前的食宿费用，事先了解信用卡也可有所帮助。
ME银行住房贷款负责人诺兰（Patrick Nolan）说：“购买第一套房子需要做好计划，所以参照以下清单将能有个良好的开端。”
诺兰说：“作为你的购房贷款申请的一部分，贷款机构会检查你的信用记录，查看你过去管理财务是否良好，因此可在贷款机构检查之前自己先查看一下信用记录。”
他建议付清其它债务，如汽车贷款或个人贷款，以及减少信用卡的最大限额。
在找到理想的住房之前先获得有附加条件的预贷，这可以确保你的购房能力，并且能够事先了解存在的任何问题。
---- 七种信用过失 ----
根据GetCreditScore调查，澳洲人一般有七种重大的信用过失。
1、将信用卡用于非重要支出项目
虽然这可能是合理的，购买新衣服或为支付即将到来的欧洲之行的款项，但从长远来看没有任何好处。应该将信用卡的消费限制在必需品上，付清低利率的贷款，以确保到期时你能满足（若可能，要超过）最低还款额的要求。
2、多次申请信用卡
当涉及到信贷，人们通常认为的“如果一次失败了，就反复再去尝试”的方式并不适用。如果你被信贷机构拒绝后，你还继续申请信用卡，这将明显降低你的信用评分。
3、未按规定按时支付账单
这不仅会增加最后将支付的总金额，而且逾期账款都保存在你的文件中长达五年。
4、不付账单
如果你没有按规定支付账单，并且不理睬公用事业部门或贷款机构的要求，你可能会被列为拖欠。拖欠行为将会在你的文件中保存长达七年的时间。
5、不保留自己的信用记录和信用评分
“眼不见，心不烦”不一定适用于信用管理世界，应该以积极的态度对待你的信用报告，这会明显改善你的长期信用评分。
6、关闭信用账户
这是一个不常见的错误。如果你支付了最新的信用卡账单后，你首先想到的是要关闭账户，那么请再等一等。关闭你的账户实际上将降低你的信用额度并增加其它任何未偿还债务的债务信贷比率。
7、分享你的信用卡信息
不可与他人分享你的信用信息。骗子会有狡诈性的手段来获取你的信息，一个听起来合法的冠冕堂皇的电话或电子邮件都可能危及你的信用安全。
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