澳洲国民银行(NAB)是怎样阻止房地产泡沫经济的

时 间 : 2015-4-28 15:00:02   编 辑: 管理员

根据贷款保密数据库表示，包括NAB在内的一些主要的大银行都在围着澳大利亚审慎监管局“转”，希望当局能放款规定从而阻止房地产泡沫经济的发生。

在APRA去年12月份发布了一份准则，里面规定银行不需要为未能通过压力测试的贷款人贷款，其中压力测试包括了贷款人是否能在按揭率达到7%的时候还清贷款。

澳大利亚金融报告里指出，关于NAB的机密贷款数据表明NAB并没有按照这个规定去给贷款人贷款。相反的，NAB采用了现有的4.29%的按揭率来衡量投资者是否能还清贷款。

尽管APRA的压力测试并非法律明文规定要使用，然而监控者仍将这个测试视为限制房地产投机的重要指标之一。这同时也是澳大利亚储备银行的军械库在悉尼和墨尔本使用的方法，去用低利息去推动萎靡的国民经济，同时避免产生房地产泡沫经济。一位二线银行的财务总管很无奈的表示：“我们知道有的竞争者不遵从APRA的‘最低7%利息’去吸引贷款者，是因为很多我们的客户也选择了他们这种比较慷慨的做法。”

和APRA加强合作

NAB的发言人表示，NAB正在和APRA加强合作，他们正在推行一项名为宏观审慎监管的项目。

“所有关于NAB正在尝试打准则的擦边球的言论都是不真实的，”发言人表示，“NAB一直都在和APRA合作，并且一直在准则的规定下实施贷款。”

而实际上，APRA的数据表明，NAB是目前主流大银行里面最主动贷款的银行，在过去的12个月内NAB共借出635万澳币，比去年增加13%。而纯增长最快的则是Macquarie集团，他们扩大了相对温和增长的住宅贷款业务至70亿美元，比同期增长70%。

按揭经纪人表示，在悉尼和墨尔本的房地产的投资房产贷款已经破纪录，这种大热情况已经掀起了新的一轮银行信用评估标准大战。“至少从我所知道的情况上来看，他们正在向我们扔钱，” Smartline 按揭经纪人Karen Forbes表示，“而且他们正在为转移业务到另一个银行而激烈斗争中。”

关于没有达成标准的银行讨论

APRA参与了和几家没有达成期望值以及可靠度评估的银行的讨论。

一名代表APRA的发言人表示，他们已经“从去年12月的通知开始收集了各个银行的贷款信用数据”。

来自APRA的发言人表示，“当有贷款方不满足我们对其资产的期望时，我们将采取行动，有可能会增长贷款方所必须拥有的资金存款水平。”

有NAB的相关内部人员表示，他们并没有否认他们的NAB的做法和APRA的做法存在潜在的矛盾。

NAB的贷款经纪人使用至少7.4%的利率制定新NAB偿还贷款，但这不包括借款人的其他债务，而这种方案更加符合试图买房出租的房产投机者。

NAB的按揭经纪人表示，只要贷款方出示一份正在盈利的“净月盈余”，他们基本上会批准所有的申请。

NAB的标准和许多其他银行比如ING Direct是相反的。根据ING Direct的文件表示，他们的8%的“评估率”严格遵循APRA的规定，不仅适用于借款人的新贷款，也适用于他们现有的债务限额。

在部分地区的银行里也出现了同样的贷款方信用危机。Orange-based的按揭经纪人Paul Jarratt表示：“我经常看见银行还在按照1年或者6个月前的规定来受理这些申请。”

这周有一个大银行拒绝了Jarratt先生的一个顾客的一年前的透支申请，尽管这位顾客的在其他银行的账户都表示着良好的经济实力。

这位顾客已经买了抵押贷款保险，然而银行依然选择拒绝了他的申请，由于他的“流水账不够丰富”。

“在过去，顾客的账户流水账有一点不丰富也是可以申请到贷款的。”Jarrat先生说。

另一位要求不透露姓名的经纪人表示,“如果发现他们不接受你的申请，你可能去联邦银行Commonwealth、澳大利亚国民银行NAB和Macquarie”。

“ANZ可能不会看你的申请，但是Westpac还是比较慷慨的，在Westpac你大概可以达到和在Commonwealth一样的效果，但是他们的贷款计算方式不一样。”

“还有一些信用合作社，”这位经纪人补充，“他们的可用性计算是基于非常非常低的利率的。我曾经在他们那边多还了10万澳币，对比在Westpac和CBA贷款的话。”

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